O Pix é uma inovação que faz parte da iniciativa do Banco Central conhecida como Open Banking e foi lançada no final de 2020. Agora, novas modalidades serão disponibilizadas: o Pix Saque e Pix Troco.

O Pix foi criado como alternativa para a realização de pagamentos. Ele possibilita realizar o envio de pagamentos a qualquer dia e hora, com efetivação imediata, sem taxas para pessoas físicas.

Essa alternativa, embora seja recente, já está transformando a maneira como o brasileiro faz suas transações. Isso é exatamente o que mostra um levantamento recente recentes do Banco Central (BC). Segundo a pesquisa, entre novembro de 2020 e março de 2021, foram realizadas mais de 1 bilhão de transações pelo Pix e enviados mais de R$ 787 bilhões via sistema no país.

Neste artigo, você vai conhecer as novas modalidades de Pix e como elas funcionam.

O que é Pix Saque e Pix Troco?
O Pix Saque e o Pix Troco são duas novas modalidades que foram regulamentadas pelo Banco Central em 02 de setembro de 2021. Elas devem estar disponíveis a partir de 29 de novembro de 2021.

O Pix Saque possibilita realizar saques em estabelecimentos comerciais.

O funcionamento é simples: a pessoa interessada em fazer um saque dirige-se ao estabelecimento que oferece o serviço. Ela realiza um Pix para o estabelecimento e, após a confirmação da transação, recebe o valor correspondente em dinheiro.

O Pix Troco tem um funcionamento similar, porém, está associado com uma compra. A pessoa realiza um Pix para o estabelecimento acima do valor da compra e recebe de volta a diferença em dinheiro.

Os serviços de Pix Saque e Pix Troco poderão ser oferecidos por instituições financeiras com rede própria de ATM, entidades que ofertam rede independente (compartilhada) de ATM, terminais de autoatendimento e estabelecimentos comerciais.

Os estabelecimentos comerciais que quiserem participar têm bastante flexibilidade. Eles podem determinar quais serviços vão oferecer e os valores com os quais vão trabalhar.

Além disso, caso o estabelecimento não tenha dinheiro em caixa em algum momento, basta informar aos interessados que o serviço está indisponível.

Limites de transações e valores
Ao contrário do Pix, haverá limites de transações e valores no Pix Saque e Pix Troco.

As pessoas que tiverem conta nas instituições bancárias participantes podem realizar 8 (oito) transações gratuitas por mês.

As transações terão limite máximo de R$ 500,00, se forem realizadas no período diurno (de 6h a 20h) e de R$ 100,00, quando forem realizadas no período noturno (de 20h a 6h).

Vale a pena reforçar que serão sempre respeitadas as condições do ofertante do serviço. Ou seja, se o estabelecimento adotar um limite inferior para as transações, a pessoa interessada só poderá solicitar valores dentro desse limite.

É realmente seguro oferecer Pix Saque e Pix Troco para os meus clientes?
As transações Pix Saque e Pix Troco ainda não estão disponíveis e, por isso, existem dúvidas quanto à sua segurança. Essa é uma questão que pode deixar os empresários hesitantes em relação a oferecer os serviços para seus clientes.

No entanto, esses serviços podem representar uma boa oportunidade para o seu negócio, e quem aderir primeiro acaba conquistando uma vantagem competitiva.

Modelo de segurança adotado pelo BC
Uma boa notícia é que o Pix Saque e o Pix Troco devem seguir o mesmo modelo de segurança adotado pelo Banco Central no Pix, que é bastante eficiente. Os dados passam pelo sistema de verificação do BC. Dessa forma, ele consegue rastrear transações para combater fraudes.

Além disso, a parte mais vulnerável na realização de um Pix – assim como nas modalidades Saque e Troco – é o pagador. Ou seja, o pagador deve realizar uma autenticação para autorizar cada transação, que pode ser realizada por senha, biometria ou outro mecanismo.

Portanto, tomando alguns cuidados básicos, o pagador está protegido. Entre eles:

• verificar os dados do beneficiário antes de confirmar a transação;
• não divulgar senhas
• e não acessar aplicativos bancários em aparelhos compartilhados.

Ainda assim, quando se trata dos recursos financeiros da sua empresa, mais segurança é sempre melhor. Por isso, é recomendável adotar soluções que ajudam a aumentar a segurança das transações Pix.

A principal solução é o Certificado Digital SSL. Ele é utilizado para confirmar a identidade do usuário. Dessa forma, é possível evitar fraudes e transações não autorizadas.

O Certificado Digital SSL realiza a confirmação da identidade com agilidade. No entanto, seu maior diferencial é a conexão criptografada, que protege a troca de dados em ambiente virtual, evitando que eles sejam interceptados. Dessa forma, mesmo que alguém tente capturar os dados da transação, não poderá ler ou adulterá-los. 

Quais os benefícios do PIX Saque e Pix Troco para o meu negócio?
Os estabelecimentos que oferecerem os serviços de Pix Saque e Pix Troco vão receber uma tarifa por transação. O valor pode variar de R$ 0,25 a R$ 0,95 e é pago pela instituição financeira com a qual a empresa tem relacionamento.

Essa pequena receita não chega a ser significativa e é um incentivo fraco para que os negócios participem dessa nova iniciativa do Banco Central. No entanto, existem outros pontos positivos que merecem atenção.

Atração de novos clientes
O principal benefício está na atração de novos clientes. As pessoas entram no estabelecimento porque precisam fazer um saque, mas acabam realizando uma compra e até mesmo retornando mais vezes. Em outras palavras, o Pix Saque e Pix Troco abrem portas para aumentar as vendas. 

Redução de custos
Além disso, o Banco Central também defende que os estabelecimentos vão reduzir custos. O motivo é que será possível receber mais pagamentos digitais e fazer o dinheiro em espécie do caixa circular. Como resultado, a empresa não precisa gastar tanto com a gestão de numerário.

Neste artigo, foram apresentadas as duas novas modalidades de Pix que devem ser lançadas em breve – Pix Saque e Pix Troco. Como você pode perceber, esses serviços representam uma oportunidade interessante para os negócios, que reduzem custos e atraem mais clientes. Além disso, é possível garantir a segurança das transações com o uso de uma solução em Certificado Digital.